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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

歌剧《大海承诺》22日晚上演 欣赏歌剧请记住这些

明晚，第四届海上丝绸之路国际艺术节将在泉州大剧院开幕。备受关注的开幕式文艺演出，将上演一台精心创排的民族歌剧《大海承诺》。

《大海承诺》紧扣海丝主题，凸显泉州特色，由国家一级导演邢时苗和高山任总导演，国家一级作曲方鸣作曲，著名男高音歌唱家王宏伟、民族唱法青年女歌手龚爽分别担任男女主角。歌剧讲述了宋元时期，泉州木偶艺人履行承诺、出海远行，从刺桐港一路历尽艰险，抵达埃及亚历山大港的传奇故事，讴歌海上丝绸之路上一代代开拓者、继承者向海的胆略勇气，颂扬先人们对交流互鉴的不懈追求。

值得一提的是，为让更多市民欣赏到这出精心创排的大戏，23日晚8时，《大海承诺》将在泉州大剧院歌剧厅进行商演。想欣赏的市民可通过“泉州大剧院”官方微信购票。

在欣赏歌剧演出之前，一些与观看剧场表演有关的礼仪和事项，需要特别提醒大家——

除了儿童剧场之外，幼龄儿童不适宜观看所有演出类型。如果观演过程中，您的孩子不能继续正常观看演出，请积极配合场务人员在不影响其他观众的情况下适时将孩子带离剧场。

请着装整洁前往剧场，不要携带食品。剧场是欣赏文艺表演的艺术殿堂，也是重要的社交场所，请勿将食品、饮料、塑料袋等带入剧场，尤其是塑料袋摩擦的声音非常刺耳，因此，不能将以上物品带进剧场就成了国际惯例。

请提前到场，迟到的观众，需要按照场务人员指引入场就座。

观剧过程中，请保持安静，勿交谈或接打手机，也不要拍照录像。进入剧场后将手机调至震动或关闭，这是对艺术家的尊重，也是对其他观众的体贴。观剧期间，请不要在演出中随意走动和交谈，如有任何问题，可示意场务人员。不拍照录像，不仅因为闪光灯和快门可能影响表演者和观众的完整感受，也因为演出可能有版权保护。

最后，请在表演者谢幕后有序离场。演出剧目结束后，演员谢幕是整个演出活动的重要组成部分，是演员表达对观众谢意的高雅艺术化礼仪，作为观众，也应以礼相待，向艺术家表示敬意和感谢。（泉州晚报记者 蔡紫旻）