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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

广州恒大新海报：孔卡天河谢幕战 永远的天体之王

广州恒大新海报：孔卡天河谢幕战 永远的天体之王

字体大小：A A2013-12-04 10:44:54编辑：竹青点击: 次

孔卡的天河谢幕战

　　90win体育讯 北京时间12月4日，广州恒大发布足协杯决赛次回合战贵州人和的第二张官方海报，这次的主题是送别孔卡。海报上标注了孔卡代表恒大在各项赛事中的进球助攻，并且注明广州恒大孔卡的效力日期。7日与人和的足协杯决赛次回合是孔卡在天河的谢幕演出，不过世俱杯才是孔卡在恒大的真正告别演出。

　　广州恒大在官方微Bo上发布了新的海报，主题是孔卡，“永远的天河之王”。微Bo上配文写道，“12月7日，足协杯决赛，广州恒大VS贵州人和。这场比赛将是天体之王孔卡的主场谢幕战，世俱杯后，孔卡将回到巴西。感谢孔卡这两年半一个个的精彩进球，一次次的精妙助攻，一场场的全力奋战，无论你身在何方，你都在我们心里，你是永远的天体之王!”

　　在这张海报的最上方写着孔卡的英文名字，并有孔卡标志性的庆祝头像，“永远的天河之王”七字旁边标注着孔卡在恒大的进球和助攻数量，分别是50和34。背景是一幅大地图，清晰标注了孔卡这些进球助攻都发生在哪些比赛中，这里面有中超、亚冠、足协杯等赛事，进球和助攻覆盖亚洲，彰显了孔卡的价值，整张海报看起来颇有立体的味道。

　　海报的下方写着孔卡号和效力期：2011年7月2日-2013年12月31日，并注明与贵州人和的足协杯决赛次回合是孔卡的天河谢幕战。海报的左下角注明了孔卡的未来——老东家弗鲁米嫩塞，上面写着：“无论你身在何方，你都在我们心里。”似乎在回应着孔卡在恒大VS卓尔的赛事上穿的印有“无论我身在何方，你们都在我心里”字样的告别球衣。

　　根据恒大的赛程安排，足协杯决赛的次回合较量在12月7日16时天河体育中心进行，孔卡将在这次比赛中真正迎来的在天河的谢幕战，不过孔卡在结束足协杯的赛事后，还要出席世俱杯，他将在结束世俱杯的赛事后直接返回巴西，结束自己的恒大生涯。