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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

《月球陨落》发布推广曲 于文文献声唱响人性力量

由罗兰·艾默里奇执导的全新灾难科幻大片《月球陨落》正在热映中！日前，影片发布同名推广曲MV，歌曲由女歌手于文文作曲、参与作词并演唱。此次，她作为《月球陨落》的主演之一，为影片倾情创作推广曲，高昂的女声吟唱为海水冲天、陨石暴雨、城市崩塌等一系列超乎想象的灾难场面染上一层悲壮的情感基调，而戳心的歌词则让人看到浩劫之下普通人的勇敢和光芒。

作为世界最知名的灾难片大师，导演罗兰·艾默里奇不仅十分擅长拍摄充满想象力的灾难场面，他在作品中更是倾注了强大的人性力量。在《月球陨落》中，除了令人惊叹的视觉奇观，动人的感情同样无法忽视。哈莉·贝瑞饰演一位肩负重任的女指挥官，当灾难降临，她没有被“母亲”的身份所束缚、安心做一个被拯救者，而是临危受命，成为了关键的决策者。

帕特里克·威尔森饰演一位曾经失败的老宇航员，他陷入生活的泥沼，家人的不理解令他备受煎熬，但生死关头，他仍选择重返月球。约翰·布莱德利则饰演一位科学怪才，天赋异禀却不得志，没有人相信他对月球的疯狂理论，然而他最后却成为拯救地球不可或缺的力量。他们都是最平凡的人，但面对未知的危险时，却义无反顾地挺身而出，这份无畏令人动容。

值得一提的是，这支MV还揭开了月球内部迷局的冰山一角，科幻元素拉满，视觉冲击力十足。当主角小队历尽险阻来到月球，才发现真正的危机远远超乎预料，飞船刚着陆月球，就遭到不明AI“粒子”的疯狂攻击，一瞬间硝烟四起、火花四溅，犹如黑色钢索的AI伸出利爪展开围追堵截，惊险万分，而这似乎就是月球上未被发现的生命体，也是造成月球脱轨的“罪魁祸首”。

月球上有AI出现，是罗兰·艾默里奇再一次打造出的灾难科幻电影的新设定，随着科技的发展，人类应该如何处理和人工智能的关系？罗兰给出了自己独特的思考，当人工智能高度发达时，也可能给世界带来难以预估的危险。而这场刺激的大战将如何发展，地球又能否逃过一劫，静待你走进影院亲自揭秘。

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