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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

儿子身亡 儿媳带孙子离家 老夫妇起诉 申请“隔代探望权”

原标题：儿子身亡 儿媳带孙子离家 老夫妇起诉 申请“隔代探望权”

儿子意外身亡，儿媳因矛盾带孙子离家——

海峡网9月14日讯 （泉州网记者黄墩良 通讯员徐晓璐 赖丽娜）独子不幸意外去世，媳妇带着孙子搬离，60多岁的老两口完全没机会见到孙子。日思夜想的两位老人，鼓起勇气向德化法院起诉，请求每周六或周日探望孙子一次。那么，祖父母、外祖父母是否享有“隔代探望权”呢？

案情：儿子不幸去世 儿媳离家带走孙子

2015年4月，阿丽（化名）与阿勇（化名）经过自由恋爱互生共建家庭的美好意愿，到德化县民政部门办理结婚登记，婚后与男方的父母老黄夫妇一起生活，并于2016年7月生育一个男孩，取名小忠（化名）。

原本一家五口其乐融融，没想到，2017年9月，阿勇还未来得及亲耳听到儿子叫一声“爸爸”，就在一场事故中死亡。

丈夫死后，阿丽与公婆的矛盾日益升级，常因一些诸如阿丽加班晚回家、对小忠的教育理念不同等小事大动干戈。气愤的阿丽最终在去年年底，带走小忠到晋江某鞋厂打工，不愿再让老黄夫妇探望小忠。

老黄夫妇悲痛欲绝，他们思念孙子却见不到。今年，老黄夫妇作为原告，向德化法院提起诉讼，要求每周看上孙子一眼。

调解：法官不懈努力 老人每周可探望孙子

此案的承办人是李平法官。她接到案件后，不厌其烦地给阿丽打了十几通电话，晓之以理、动之以情，阿丽最终同意让老黄夫妇看望小忠。

日前，经法院调解，双方达成协议：老黄夫妇对小忠享有探望的权利，每周周六可探望小忠一次，阿丽给予必要的协助。

拿到调解书后，老黄夫妇流下了喜悦的眼泪，也拉着媳妇阿丽说了很多贴心话。阿丽说丈夫走了，她也很伤心，但是由于生活习惯不同等原因，还是无法与公婆毫无芥蒂地生活在一起，但是她会按照约定协助公婆探望小忠。

说法：支不支持隔代探望应考虑是否利于孩子成长

祖父母、外祖父母的“隔代探望权”是否应当得到支持呢?

李平法官解释,虽然现行的《婚姻法》没有明确规定祖父母、外祖父母可以探望孙子女，但也并未明文禁止，法院在审理该类案件中应当具体问题具体分析，不宜一刀切。

根据《中华人民共和国民法通则》第七条“民事活动应当尊重社会公德，不得损害社会公共利益，破坏国家经济计划，扰乱社会经济秩序。”这起案件中，祖父母老黄夫妇晚年丧子，探望孙子可以缓解丧子之痛，抚慰老人的心灵，同时也可以使孙子从老人那里得到关爱，弥补其失去的父爱，有利于其健康成长。

因此，在有利于未成年人健康成长、有利于亲属间感情融合的基础上，允许失独老人进行隔代探望，有利于促进家风建设，维护家庭稳定，与公序良俗、社会公德相符，是对社会现实的尊重，对于弘扬社会主义核心价值观和中华民族的传统美德，传递正能量，具有重要意义。