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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

租赁合同到期 租金补贴取消 法学老师起诉学校违约 一审败诉

原标题：租赁合同到期 租金补贴取消 法学老师起诉学校违约 一审败诉

与学校签订的租赁合同到期后，校方取消补贴，房租恢复到每月12元/㎡，这样每个月租金翻倍，泉州某高校法学老师阿华（化名）起诉学校违约。

海峡网1月4日讯 （泉州网记者黄墩良 通讯员陈奕辉）与学校签订的租赁合同到期后，校方取消补贴，房租恢复到每月12元/㎡，这样每个月租金翻倍，泉州某高校法学老师阿华（化名）起诉学校违约。他的诉求是否能得到支持呢？

案情 租金补贴取消 老师起诉学校

阿华任教多年，是名法学老师。今年10月份，他作为原告，将学校起诉到丰泽区人民法院，起因源于公寓租金涨价。

2013年1月22日，阿华与学校签订了一份租赁合同，租用了学校的一套公寓，建筑面积100.55㎡，租期自2013年2月25日起至2018年2月25日止，学校予以补贴后，租金为每月6元/㎡。

阿华起诉称，2018年1月，学校通知他续签房屋租赁合同。由于就租金补贴、续租期限等问题未能达成一致意见，双方未续签合同。当年7月，学校以“未提出退租的视为自动申请续租”，中止了房屋租金补贴，实际房屋租金提升为每月12元／㎡，并从他工资中扣除。

阿华认为，学校单方面中止房屋租金补贴行为违约。为此，他请求法院判令学校提供租赁标的房屋的质量合格证和消防验收合格证；判决确认学校单方面中止给予他房屋租金补贴行为违约；判决返还不当扣款1206.60元。

校方 多次发出通知 取消补贴有据

校方称，涉案房屋已经验收合格，且符合消防规定。

校方认为，中止租金补贴有事实依据，不构成违约。根据合同约定，租赁期限到期后仍需租赁的，需在租赁期限到期前三个月向学校提出续租申请。此外，租赁合同附件《暂行规定》明确规定，租金标准暂定为按建筑面积每月每平方米12元，租赁期内学校给予承租者每月租金50%的租金补贴；第六年起学校不再补贴租金。可见，阿华从第六年起每月不再享有租金补贴。2018年1月，学校发出通知，让住户提出申请续租，续租不再补贴租金，超过期限未退房的将承担违约责任。合同期满后，阿华并未向学校提交续租申请，却继续占用涉案租赁房屋。因此，阿华除应按照新的标准支付租金外，还应向学校支付违约金。2018年7月4日，学校再次通知，明确租户未提出退租的视为自动申请续租，房租从8月份开始按照续租房租标准收取。因此，学校有权按照续租房租标准收取租金，中止给予房屋补贴，无需返还扣款。

法院 有租金定价权 校方没有违约

近日，丰泽法院一审审结此案。

法院经审理认为，学校在原五年租赁期内对于房屋租金的补贴，如属福利，则为学校内部事务。续租时取消租金优惠的约定，未违反合同法的相关规定。作为平等民事主体，阿华虽对于租金有议价权，但学校有以何种标准出租房屋的租金定价权，收取租金是学校在租赁合同中的主要权利，续租时是否继续给予优惠，属于学校处分其权利的行为。

2018年7月4日学校发出通知后，通知到期住户在7月20日前如未提出退租的视为自动申请续租，房租从8月份开始按照续租房租标准收取等。该《通知》包含租金标准、租赁期限以及续签合同的意思表示，属于要约，而且该要约对承诺的方式作出要求。因此，阿华在7月20日之后继续占有使用租赁房屋的行为，属于按要约的要求、以行为的方式作出不需通知的承诺，双方自此成立新的租赁合同。学校根据新的租赁合同，按照每月1206.6元的标准收取租金，不构成不当扣款。

据此，法院一审判决阿华败诉。