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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

新洋帅未必是里皮 总局：换帅要等与沙特赛后确定

新洋帅未必是里皮 总局：换帅要等与沙特赛后确定

字体大小：A A2013-11-16 11:43:08编辑：竹青点击: 次

　　90win体育讯 北京时间11月16日，日前有消息指足协已经启动了换帅程序，并且新主帅极有可能在明年1月份正式上任。对于这位国足的新帅，外界一直呼吁里皮当选，里皮抵达西安观看国足战印尼一事也被认为是执教之前的考察。对此，总局回应了此事，称新洋帅未必是里皮，并且要等国足与沙特赛后才能确定消息。

　　昨日有媒体称足协一直从未停止请洋帅的工作，尽管傅Bo在担任代理主教练期间表现出色，并且新帅有可能在明年1月份正式带队，第一次赛事就是在深圳迎战瑞典国家队。记者与心上人的国管部主人刘殿秋取得联系，对方称并不清楚消息是否正确，“我要12月中下旬才会正式接手国管部的工作。”刘殿秋同时表示，足协内部也没有关于这个消息的讨论，“如果要有确切的消息，也应该是在(本月19日)与沙特队的比赛结束后。”

　　另外又有知情人士Tou露，总局确实有换新帅的打算，“在卡马乔下课后，确实就定下了调子，但当时情况比较仓促，必须有国内教练来进行过渡，所以选择了傅Bo。”

　　此前曾有消息里皮将代替傅Bo成为国家队的主帅，里皮本人在接受采访时也并未对接手国足表示抵触。但知情人士表示新洋帅未必是里皮，“里皮本来确实是一个比较适合的人选，但就我所知，双方在此前曾经有过一些接触，但里皮所提出的一些要求，国家队方面并不能满足，所以最终的选择，不一定会是里皮。”该知情人还表示最终的结果需要等到与沙特的比赛结束后才有确切的消息。

　　尽管里皮接受国足的呼声不低，但是从各方面来看，里皮成为国足新洋帅的机会非常低微。从恒大的情况来看，里皮是掌握绝对的权力，大小事务都是经由里皮决定，管理层不得插手，相对于国足复杂的管理体系，里皮能够掌握的权力并不多，因此他在执教国足方面也会受到诸多的阻碍。这对于里皮执教国足将是一个非常难跨过的门槛。