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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

不设门槛只看AI硬件创新 京东Aidol创造营招募开启

京东正式启动“Aidol创造营”计划，面向全球征集AI硬件创新项目，旨在通过全链路资源赋能，在2026年内共同孵化101个标杆产品，推动AI终端生态的繁荣发展。

PChome消息，当前人工智能技术正加速从云端向终端设备迁移，AI智能穿戴、AI PC、端侧大模型及具身智能等赛道持续升温，为AI硬件领域带来了空前的发展机遇。然而，众多具备潜力的创新项目在从技术原型走向规模化商业落地的过程中，普遍面临着量产、市场切入与生态构建等多重挑战。为了系统性助力创新团队跨越从研发到商业化的关键门槛，京东于4月26日正式宣布启动“Aidol创造营”计划，面向全球广泛征集AI智能硬件项目，旨在联合产业伙伴的力量，在年内共同孵化出101个AI硬件标杆产品。

本次计划面向全球范围内的AI创新品牌、初创团队、硬件开发者及高校科研实验室开放申请，不设企业规模或历史业绩门槛，其评审核心将聚焦于产品本身的创新力与为用户带来的实际价值，任何具备明确技术路径与场景落地潜力的AI硬件项目均可参与。PChome获悉，京东将依托其强大的供应链体系与全域生态资源，构建一个覆盖“产品定义、量产落地、全域引爆”的全链路孵化机制，旨在为入选的创新者提供一条从概念验证到规模化市场的确定性成长路径。具体而言，入选团队将获得京东全方位的赋能，包括直通顶级投资机构以获取成长资金，以及通过京东的专业自营与全链路包销能力，护航品牌完成从入驻、众筹、量产上市到物流售后的全生命周期管理，新品还将获得“新奇集市”频道的专项流量扶持。

在技术与体验层面，京东将开放其JoyInside平台，为硬件团队提供成熟的AI技术能力支持，覆盖语音、语义理解及端侧推理等常见场景，以降低团队从零训练模型与部署引擎的技术门槛与成本。同时，依托京东在2026年重点打造的“AI黑科技”沉浸式购物体验，入选产品可快速接入3D交互、AR试戴等前沿场景，让消费者更直观地感知商品AI能力，从而提升转化效率。针对有志于开拓全球市场的团队，京东Joybuy将提供包含物流清关、合规审核与本地化运营在内的一站式跨境解决方案，并联手线下零售巨头MediaMarkt，助力产品高效拓展海外市场。此外，所有入选产品均将进入全国京东MALL及超过4500家京东之家线下门店的AI专属体验区，通过实景展陈与快闪活动，强化用户感知，实现线上线下全域曝光。

目前，该计划的报名通道已经开启，截止日期为5月15日，首期创造营活动将于5月25日至6月18日举行，并与京东618大促周期深度联动。这意味着入选项目将能直接承接年中消费高峰的巨大流量，获得集中曝光资源，其中综合表现位列前十的项目，更有机会获得京东百万台级别的包销资源，从而快速切入核心市场，实现从流量到品牌影响力的跨越式增长。京东方面表示，此举旨在与全球变革者同行，共同打造下一代智能硬件标杆，最终推动整个AI终端创新生态的繁荣发展。