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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

泉州：以量换价抱团“砍价” 医院采购成本下降

东南网12月2日讯（福建日报记者 王敏霞 通讯员 李玲玲 谢佩龙） “57家医疗机构一共花了111.9万元，相比‘砍价联盟’成立前，半个月里足足省了162.8万元。”日前，泉州晋江市医院设备科副科长吕俊明统计完新一期医用耗材采购的数据后，兴奋地说。

吕俊明口中的“砍价联盟”，指的是10月泉州市组建的县域紧密型医用耗材采购联盟。该联盟由泉州市医保局主导成立，目前已有113家医疗单位加盟，覆盖大泉州地区70%以上的医疗机构。联盟采取“以量换价”的团购模式，有效降低了医疗机构的采购成本。在11月5日组织的集中采购遴选中，一次性注射器、一次性吸氧器、一体式吸氧器等医用耗材价格继续下探，甚至触及厂家底价。

据介绍，泉州这一县域紧密型医用耗材采购联盟，缘起于医用防控物资的团购。5月，晋江市医院牵头，联合泉州地区16家公立医院，成立全省首个松散型医用耗材采购联盟——泉州市松散型医用耗材采购联盟，开启医用防控物资团购模式。该模式实施以来，医用单品最高降幅达83.33%，平均降幅56.62%，预计一年可节省资金近2000万元。

6月2日，首批医用耗材集中采购遴选活动在晋江市医院举办，17家医疗机构的需求统一打包，吸引了66家防疫物资供应厂商前来投标。当天共遴选出11种医用防疫物资，并取得“砍价联盟”的第一次胜利——医用N95口罩由单价16元谈判到5.4元，医用防护服从单价95元降到60元，防护面罩更是由市场价12元砍到2元，为全场最高降幅耗材，降幅高达83%。

“此次医用耗材带量采购是晋江市医院在基层医疗集成改革路上的一次有益尝试，不仅节省了医院采购成本，也有效减少了不合理的资金支出。”晋江市医院院长陈铭表示。

“这是一次多方共赢的探索。”泉州市医保局相关负责人认为，厂家集体投标，中标后虽然单只利润降低，但胜在量大，可通过薄利多销赚取利润；医院则可根据联盟“砍价”后的价格，与厂家直接签订购销合同，减少了中间环节，有效挤压了流通领域的水分。

“从初始的17个成员单位，到现在的24家成员单位、89家加盟单位，共113家单位加入。”陈铭说，联盟“以量换价”的团购模式一炮打响后，很快吸引了数十家公立医院陆续加入，随着“盟友”的不断增多，特别是重量级盟友，如泉州市第一医院、泉州市中医院、泉州市妇幼保健院、泉州市儿童医院等的加入，让集采的价格不断下探，“以防护服来说，目前单价40元，基本已触及厂家的成本”。

据介绍，联盟目前采用轮值的方式，由24个成员单位轮流牵头组织开展集中采购。据介绍，联盟首创价格动态调整模式，每半个月根据原材料、市场需求、采购体量等的变化，对采购医用耗材的价格进行动态调整。