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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

泉州各学校停课不停学 将学校特色课堂“搬”进学生家中

线上学习、室内体育、专题微课、线上答疑、家务劳动、心理疏导……因疫情防控需要，泉州市各地各学校都转为线上教学。合理的阅读安排，有趣的体育运动，丰富的课程设置，停课不停学期间，各中小学、幼儿园通过网络将学校特色课堂“搬”进学生家中，丰富学生的居家学习生活，也让不少家长直呼“用心”。

泉州第十一中学老师正在进行线上教学

中学

科学安排课程确保教学质量

“Verb-ing形式作宾语时，可用于动词（短语）之后，也可位于介词（短语）之后……”上午10时10分正是第三节课，泉州第十一中学高二（1）班的陈灵暄正在家里通过手机认真听讲，不时记录笔记。随着洛江区各级各类学校从线下教学转入线上教学，陈灵暄和同学们在家中开始了新一阶段的“云课堂”学习。

“老师线上讲课和线下课程是一样的。他们会通过‘钉钉’平台批改学生作业，及时发布作业完成情况及质量，了解学生的学习进度，并进行指导。”陈灵暄的妈妈对于学校开展的“云课堂”表示满意。

“在教学方面，学校合理安排线上课程，要求各年段、各学科组的老师开足、开齐课程，并在课长方面作了调整，鼓励老师减少上课时长，由原来的45分钟缩短为25分钟左右，减轻屏幕光线对学生视力的影响，多给学生留下有深度、有思考性的课题，引导学生进行自主探究性学习。同时，体育、美术、音乐等课程也相继开展，并由各学科组结合线上教学特点对具体课程进行优化，确保学生在学习过程中保持身心愉悦。”泉州第十一中学副校长陈能相说道。

为让课堂更真实老师到班级直播

在泉州一中教室里，虽然暂停了线下教学，但这里仍然回响着老师们激情满满的讲课声。原来，为了让课堂更加真实，不少老师依然坚持到班级教室通过手机直播授课。同学们仍旧可以看到往日熟悉的黑板和教室，迅速进入线上学习状态。

针对初中生自制力不强的特点，泉州一中将初中学段课程调整为白天引导学生自主阅读、学习或完成相关作业，晚上在家长的陪伴下参与线上教学的形式，既保证了课堂的有效性，也免去了家长的后顾之忧。

此外，暂停线下教学前，泉州一中还开展了“疫情心理防护”主题心理课，给予学生积极正向的引导。不仅如此，学校还成立了疫情紧急心理危机干预领导小组，组建经验丰富的心理援助队伍，开通24小时紧急疫情防控心理援助热线，并准备在居家学习期间推出相关主题线上心理讲座和有互动环节的心理健康团体辅导活动。

小学

晨诵午读暮省打卡阅读拓宽视野

“学校推出的‘晨诵、午读、暮省’非常好，很适合居家学习生活，可以让孩子们能自主安排学习时间。”丰泽区东星实验小学学生家长苏女士说道，她的孩子李诺一就读该校二年级，根据老师的居家学习生活指导，自主完成“晨诵、午读、暮省”的打卡。

所谓“晨诵、午读、暮省”就是早上15分钟的诵读，中午一个小时的课外阅读，以及傍晚通过写日记或向家长分享的方式，回顾一天所学的知识。据了解，“晨诵、午读、暮省”也是该校长期以来实行的一大教学特色，通过阅读拓宽视野、点亮童心。

此次停课，学校针对不同年龄段学生特点，推出《好书阅读推荐目录》，供学生参考。李诺一同学近期在阅读《孤独的小螃蟹》《小狗的小房子》等童话故事，每天晚上入睡前，她都会与妈妈分享自己的读后感，苏女士发现女儿的语言表达能力越来越好了。

丰泽区东星实验小学学生在家阅读

五祖拳、健美操线上体育课花样多

根据小学低年段不开展线上课程教学的要求，丰泽区实验小学制定推出《一、二年级学生居家学习生活指导安排表》《三至六年级线上学习指导课程安排表》，供不同学段学生参考、使用。值得一提的是，两份安排表都涵盖劳动、体育、音乐、美术等多方面内容。

考虑到线上授课的局限性，以及学生使用电子产品时长需控制，每节课时长仅有30分钟。除语文、数学学科外，课程安排表中，体育课时为最多。“我们希望通过课程安排，让学生们锻炼身体，增强身体素质。”该校副校长连崇岭告诉记者。

该校体育备课组组长王志鹏任教四年段6个班级的体育课，每次上课前，他会将五祖拳、七彩阳光体操视频分享到班级微信群里，让学生跟着做，并结合课标要求，让学生完成仰卧起坐、跳绳等锻炼。接下来，体育备课组还将把自主编排的律动感较强的健美操，推送给学生学习，以此提高学生的运动积极性。

而在洛江区实验小学，则充分利用已有的信息化教学手段，为全校师生建立教学和辅导的虚拟课堂，做到防控和教学两不误。

洛江区实验小学录播室内，一年（6）班班主任董雅彬老师正利用智能录播设备，为学生和家长录制一堂生动有趣的“防疫指导和心理疏导”班会课，普及做好防疫的重要性，对学生进行心理疏导，引导他们在疫情期间做好自我防护，共筑心理健康。

“把录好的课程通过‘钉钉’或微信进行推送，方便学生、家长反复观看，加深印象。”洛江区实验小学教研室主任赖灯海表示。

幼儿园

娃娃们宅家也能掌握“新技能”

“居家指导建议来了，请爸爸妈妈引导宝贝们参与丰富的活动，充实防疫期间的居家时光。”在泉师附幼中班孩子们的微信群里，老师发来了适合中班孩子的活动建议。故事《病毒的悄悄话》，原创闽南童谣《中秋佳节大团圆》，绘本《从前有个月饼》，趣味体育游戏《小兔过河》，手工制作月饼灯……丰富多彩的活动让孩子们宅家也能掌握“新技能”。

根据要求，幼儿园不开展线上课程教学，因此家长们担心孩子在家的时间荒废了。丰泽区城东实验幼儿园以视频、图片、课件等形式设计了“抗疫绘本故事”“亲子体育游戏”“科学小实验”“足球小健将”等各种活动。每周老师至少一次与每个幼儿进行视频交流，并将停课前师生进行一半的“晨夕小菜园”“小小饲养角”等活动延伸到线上。（海都记者 黄晓燕 董加固 通讯员 施远圻 蔡国清 陈家英 文/图）