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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

黄子弘凡首支单曲《Waking Now》4月21上线 对话21岁的自己

　　大众网·海报新闻4月17日讯昨日，黄子弘凡发布首支个人单曲《Waking Now》的封面和音源预告，并宣布该单曲将于4月21日，生日当天全球同步上线。Teaser展现了这首歌“唤醒”的主题旋律，呈现出独特的音乐质感和魅力，封面与预告一经释出，就引发粉丝的热议与期待。

　　黄子弘凡首支单曲《Waking Now》预告释出唤醒21岁的自己

　　自《声入人心》节目走出后，黄子弘凡一直坚持在音乐道路上学习、开拓。而此次的个人单曲《Waking Now》是他历经沉淀后的“唤醒”之作，更是20岁的黄子弘凡与21岁自己的对话。独自在异国求学，与音乐为伴的独处时间里，黄子弘凡重新审视自己与自己的关系。过去的20岁，在尝试与探索中，他经历无数抉择时的挣扎、未知时的畏惧、遇挫时的痛苦，而面对即将到来的21岁，他期待将过去的自己打碎、重塑，继续唤醒、找寻并面对更加真实的自己。这份迫不及待醒来的坚定信念被黄子弘凡淋漓尽致的演绎出来，而那些无处安放的情绪，则留在这首歌里，唱给每一个曾怀疑自己的你。

　　黄子弘凡亲自参与单曲封面设计手写英文歌名受好评

　　值得一提的是，本次单曲封面由黄子弘凡亲自参与设计，并手写封面中的英文歌名《Waking Now》，展现出其多面才能。封面中其坚毅的表情和神态，也诠释出“觉醒”的歌曲内核。该单曲为全英文歌曲，并选择在生日时发行，不仅是送给自己的生日纪念，更是回馈给粉丝的惊喜礼物。惊蛰已至，黑夜过去，一切都是全新的开始，正适合共同追寻是一个更好的自己。

　　据悉，黄子弘凡首支单曲《Waking Now》由索尼音乐发行，听见时代传媒制作，将于4月21日在全球同步发行。