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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

市场规模庞大 系列利好推动 泉州服装企业非洲寻商机

原标题：市场规模庞大 系列利好推动 泉州服装企业非洲寻商机

尼日利亚、埃及、埃塞俄比亚、肯尼亚均已成为中国纺织业的新兴投资地区。对于非洲市场，不久前刚从肯尼亚回泉的企业家们表示出了极大的兴趣，在林荣银看来，非洲就和几十年前的中国和东南亚国家一样，商机无限。

海峡网11月27日讯 （泉州网记者温文清）极具风情的特色泳装、浪漫的少女泳装、性感的高品质泳装……近日，晋江大兴织造有限公司在南非国际服装纺织及鞋类展览会大放异彩。“我们希望通过‘参展+走秀’动静结合的方式，尽可能全面展现我们的产品。”大兴织造公司董事长洪清纯说，这是企业首次参加南非国际服装纺织及鞋类展览会，获得了不少客商的认可。

不久前，包括太极石股份有限公司、港溢染整织造有限公司、祥华集团等在内的几家泉州纺织服装企业，应中国纺织工业联合会之邀前往非洲部分国家考察。考察回来后，太极石股份有限公司董事长林荣银表示，非洲的纺织服装市场商机无限，一方面，“一带一路”在非洲已深入人心，另一方面，全球纺织服装产业的发展趋势和格局在变，非洲将在全球供应链体系中发挥更大作用。“以肯尼亚为例，2017年，肯尼亚服装出口额达4亿美元，今后在取消出口关税、废除外汇管制、设立出口加工区、建设经济特区等一系列利好政策的推动下，这一市场份额将会逐步增大。”林荣银表示。

据了解，南非开普敦国际纺织、服装及鞋类展览是南非地区唯一、非洲地区最大的纺织品及鞋类展览会。“泳装是季节性极强的产品，哪家企业的淡季不淡，便能掌握市场竞争优势，所以这一片市场几乎成为兵家必争之地，我们此次参展便是希望能够接到相反季节的订单。”洪清纯表示，因具有庞大的消费市场规模及免进口配额等优势，长久以来非洲已成为世界各国纺织业、轻工业致力拓销的主力市场，大兴也希望在此有所进展。

近年来，随着中非纺织品贸易的不断增长，非洲纺织产业与我国已形成较大的互补性。中国纺织工业联合会数据显示，2010年至2017年，我国出口非洲的纺织品服装年均增速为7.46%，非洲占我国纺织品服装全球出口总额的比重由5.2%增长至6.7%。加快推进中国纺织产业与非洲对接合作，不仅是单向的境外投资或产能转移，更是进行跨领域、跨环节的资源整合。

目前，在向上游织布、纺纱领域延伸的同时，国内一些纺织企业已在非洲投资兴建物流、包装等企业，共享产业配套能力。据悉，尼日利亚、埃及、埃塞俄比亚、肯尼亚均已成为中国纺织业的新兴投资地区。对于非洲市场，不久前刚从肯尼亚回泉的企业家们表示出了极大的兴趣，在林荣银看来，非洲就和几十年前的中国和东南亚国家一样，商机无限。