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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

逻辑清晰堪称范文 卢伟冰晒小米AI创作高考作文

2026年高考正在进行之中，小米集团总裁卢伟冰就晒出了一篇由小米Mimo创作的北京卷高考作文。

PChome 6月8日消息，2026年高考正在进行之中，语文科目已经在高考首日结束。作为广受关注的高考作文，有不少网友选择使用AI创作来参与其中。小米集团总裁卢伟冰就晒出了一篇由小米Mimo创作的北京卷高考作文。

这篇由小米Mimo创作的《做规划与下功夫》作文，收获了不少网友的点评，有人认为其逻辑十分清晰，不过文笔辞藻还有提升空间。

小米Mimo创作的作文全文如下：

程端礼在《读书分年日程》中为读书人划定了一条清晰的路径：八岁前读何书，十五岁后治何经，循序渐进，不可躐等。然而他同样强调"日日依程读去"，日程表若不执行，便是一纸空文。规划与功夫，恰如鸟之双翼，缺一则不能远飞。
规划的本质是"看清路"。没有规划的努力如同在黑暗中奔跑——并非不卖力，而是不知奔向何方。1956年，钱学森主持制定《十二年科学技术发展远景规划》，为中国航天勾勒出从导弹到卫星的清晰路径。此后的"两弹一星"，每一步都踩在这条规划的节拍上。若无此规划，科研力量或将分散于无数方向，哪来"东方红"响彻太空的那一刻？国家如此，个人亦然。一个学生的读书若无阶段目标，今天翻翻诗词，明天看看算法，看似博学，实则碎片。规划让人知道此刻该在哪里、下一步往何处去。
但规划本身不创造价值，功夫才是把蓝图变为现实的砖石。王羲之练字染黑池水，达·芬奇画了数百个鸡蛋，这些故事之所以流传千年，是因为它们揭示了一个朴素真理：卓越从来不是天赋的专利，而是重复与坚持的产物。当下社会弥漫着一种"规划崇拜"——有人做了精美的年度计划表贴满墙，却在第一周后便束之高阁。规划成了安慰剂，仿佛写下来就等于做到了。殊不知，程端礼之所以有效，不在日程本身，而在读书人"日日依程"的功夫。功夫是枯燥的、缓慢的、不性感的，但它是唯一能把"想要"变成"得到"的路径。
更深一层看，规划与功夫并非割裂的两件事，而是相互塑造的循环。好的规划指导功夫的方向，避免盲目内耗；扎实的功夫反哺规划的精度——只有走过一段路，才知道下一段路该怎么调整。没有一成不变的规划，也没有毫无方向的功夫，两者在实践中螺旋上升。
程端礼的时代，书生读的是四书五经；今天的青年面对的是AI浪潮与知识爆炸。载体变了，道理未变：看清路，走下去。既不做空想家，也不做蛮干者。做规划是智慧，下功夫是勇气，唯有两者兼备，方能在学海中行稳致远。