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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

泉州出台燃气管道设施保护办法 个人毁损燃气管道最高罚5万元

擅自将燃气管道包裹是违规行为

不久前，泉州市燃气公司排查发现，市区有相当数量的燃气管道及设施被一些违法建筑占压包裹。今后，这种现象将受到处罚。昨日，记者从市城市管理局获悉，《泉州市燃气管道设施保护办法》（以下简称《办法》）已经公布，将于2020年2月1日实施。《办法》规定，任何单位和个人不得侵占、毁损、擅自拆除或者移动燃气管道设施，如果违反，由燃气主管部门责令限期改正，恢复原状或者采取其他补救措施，对单位处五万元以上十万元以下罚款，对个人处五千元以上五万元以下罚款。

不得侵占燃气管道设施

《办法》所称燃气管道设施包括城镇燃气输送管道和管道防腐保护设施以及管堤、管桥、管基等与燃气管道相关的固定装置；门站、调压站（柜）、计量站（表）、阀门井（室）、凝水缸（井）、补偿器、放散管等燃气管道附属设施；其他保障燃气管道安全生产和稳定运行的监控、检测设施。

《办法》规定，任何单位和个人不得侵占、毁损、擅自拆除或者移动燃气管道设施，不得从事危及燃气管道设施安全的行为，不得毁损、覆盖、涂改、擅自拆除或者移动燃气管道设施安全警示标志。燃气、安全生产、公安等主管部门或者燃气经营企业接到危害燃气管道设施安全行为的报告，应当立即派员处理。

不久前，泉州市燃气公司经过集中排查发现，市区有相当数量的燃气管道及设施被一些违法建筑占压包裹，这些现象主要集中在居民住宅区等人员密集区域。占压包裹燃气管道的多为私自违法搭盖的建筑物、室外地板、台阶、花圃、菜地、水池等，还有的将花盆、废料等杂物直接放置在燃气管道上面。

市城市管理局有关负责人说，侵占、毁损、擅自拆除或者移动燃气管道设施的，由燃气主管部门责令限期改正，恢复原状或者采取其他补救措施，对单位处五万元以上十万元以下罚款，对个人处五千元以上五万元以下罚款；造成损失的，依法承担赔偿责任。毁损、覆盖、涂改、擅自拆除或者移动燃气管道设施安全警示标志的，由燃气主管部门责令限期改正，恢复原状，可以处五千元以下罚款。

用户申请30日内予以通气

《办法》规定，用户提出使用管道燃气的，燃气经营企业应当自接到申请之日起五日内答复。对符合用气条件，不需要建设埋地管道的，燃气经营企业应当在受理报装后三十日内予以通气；需要建设埋地管道的，燃气经营企业应当在受理报装后一百八十日内予以通气，逾期未通气的，应当书面向用户说明理由。

管道燃气用户安装、改装、拆除固定的燃气设施的，应当向燃气经营企业提出申请。燃气经营企业应当自接到申请之日起五日内答复。未经燃气经营企业同意不得施工。用户可以委托燃气经营企业或有资质的单位安装、改装、拆除固定的燃气设施。

不得擅自改装计量装置

用户不得擅自操作公用燃气阀门；不得将燃气管道设施作为负重支架或者接地引线；不得安装、使用不符合气源要求的燃气燃烧器具；不得擅自安装、改装、拆除户内燃气管道设施和燃气计量装置。用户如果违反，由燃气主管部门责令限期改正；逾期不改正的，对单位可以处十万元以下罚款，对个人可以处一千元以下罚款；造成损失的，依法承担赔偿责任。

用户不得进行危害室内燃气管道设施安全的装饰、装修活动。如果违反，由燃气主管部门责令改正；拒不改正的，处以二百元以上二千元以下的罚款。用户盗用燃气，依照有关治安管理处罚的法律规定进行处罚。

市城市管理局有关负责人介绍说，12月13日，市区坪山路靠近泊捷酒店附近，坪山路PE燃气管道被排水管道施工打桩机损坏导致漏气。《办法》对这种行为也进行了规定，建设单位应当会同燃气经营企业与施工单位共同制定燃气管道设施保护方案，采取相应的安全保护措施后，方可开工。因施工造成燃气管道设施损坏的，施工单位应当协助燃气经营企业进行抢修。（记者王金植 黄枫 文/图）