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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

唱国歌闭眼、做争议手势！中国天才消失16个月，搭档却在中超起飞

2026年8月22日，北京工人体育场。18岁的布尼亚明中场启动，连续晃过三名国安防守球员，低射破门。中超处子赛季第4球。同一周，他的前国少队友艾比布拉穿着成都蓉城B队训练服跑圈。16个月了。

2024年10月，U17亚洲杯预选赛，艾比布拉身披10号，是国少队绝对核心。对阵巴林出战65分钟打进一球并制造一球，对阵不丹上演梅开二度。两场比赛3球，突破成功率83%，媒体称他“中国内马尔”。2025年2月，他拿下中国金童奖U17，升入成都蓉城一线队，身披41号。主帅徐正源公开表态要全力培养他。

2025年4月，一切戛然而止。U17亚洲杯正赛，对阵沙特和乌兹别克斯坦，赛前奏国歌时，艾比布拉双手背后、双唇紧闭，甚至闭上了眼睛。其他10个首发都在唱，只有他像被隔离在仪式之外。赛后拍照，他又做出争议“狼礼手势”。

不唱国歌，加争议手势。触碰的是底线。

此后他再也没有入选过任何一级国字号球队。2025年7月，他的名字从成都蓉城一线队报名名单中移除。2026年1月底合同到期，双方未续约。冬季转会窗关闭，他未能在任何球队完成注册。从2025年4月到2026年8月，整整16个月，他没有踢过任何一场正式比赛。

2026年8月17日，球迷拍到艾比布拉跟随成都蓉城B队训练。但2026赛季中乙注册窗已经关闭，他最早要等到2027年冬窗才能重新注册。

他的国少搭档布尼亚明，走了一条完全不同的路。2026年1月，恒大足校以100万人民币将他送到云南玉昆。他抓住每一次上场机会，逐步站稳脚跟，如今已成为球队常规主力。中超处子赛季4球2助攻，对国安的一条龙破门让全国记住了他的名字。

两个国少边路搭档，一个在工体一条龙破门，一个在B队训练场无人问津。2024年10月，两人被媒体形容为“过人、突破和大局观都让人眼前一亮”。不到两年，一个已在中超站稳脚跟，另一个连一场正式比赛都踢不上。

那个在亚预赛上过人如麻的10号，还能回来吗？

艾比布拉消失16个月，布尼亚明却在中超起飞——你怎么看？

A.艾比布拉自毁前程——唱国歌闭眼、做争议手势，触碰底线就该付出代价

B.国少队和足协也有责任——天才球员陷入迷茫时，没人拉他一把

C.惋惜但不意外——天赋只是门票，能否兑现靠的从来不是天赋本身

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