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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

张韶涵《因“我”而起》斩获美国LAFA最佳MV奖项

近日，由鬼才导演廖人帅执导、歌手张韶涵演唱的《因“我”而起》MV暨斩获LAFA洛杉矶影片奖(Los Angeles Film Awards)中最佳MV奖(Best Music Video)后，又成功入选纽霍普电影节(New Hope Film Festival)放映片。将MV的艺术价值透过大众的传播，也使华人影像设计在国际舞台上大放异彩。

张韶涵《因“我”而起》MV由鬼才导演廖人帅亲自操刀，剧情改编自著名舞蹈艺术家杨丽萍老师的大型舞台剧作品《平潭映象》。MV结合了音乐及舞台剧，以跌宕起伏的情节和戏剧化的影像表演将歌曲的恢弘诠释的淋漓尽致。此次MV参选的LAFA是面向全球电影人的影展平台，也是最受好评的国际影展之一，在超过8,000个电影节中，LAFA是第一个在Film Freeway上获得400多个五星级评论的电影节。《因“我”而起》MV能在这样的国际优秀影像角逐中拔得头筹，也代表了国际领域对影片专业度的认可。

暨斩获LAFA最佳MV奖后，《因“我”而起》MV又成功入选为纽霍普电影节放映片。纽霍普电影节作为拥有IMDb认证的独立影展，每部参赛影片的质量皆经过评审的敏锐审视，因此受到青睐的影片皆有极高的美学水平和艺术表现。此次张韶涵《因“我”而起》MV能够先后在国际舞台上获奖，也凸显了国际上对于优秀华人影像设计的肯定。

《因“我”而起》作为张韶涵第十张个人专辑《 ？》中的主打曲目之一，在制作和演唱等都有着顶尖的水准。整张专辑上线至今一直好评不断。《因“我”而起》MV作为华人娱乐圈史上首次将舞台剧元素融入艺术的诚意之作，在上线之初便引发了众多乐迷的广泛热议;如今MV又先后在世界级影像作品的角逐中脱颖而出，更引起了国外媒体和歌迷的大量关注，导演廖人帅更是在微博上表达了喜悦之情和对所有参与此次项目的工作人员的感谢。