泉州：未雨绸缪转危为机 中小微企业也有春天

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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

三五分钟身份证自助办理 泉州派出所引入自助办理一体机

原标题：三五分钟身份证自助办理 泉州派出所引入自助办理一体机

居民身份证在日常生活中的重要性不言而喻，涉及住宿、购票、办理银行业务等生活中的方方面面。遇到居民身份证换领或者补办等情况，很多群众因为工作时间冲突、担心人多排队等因素迟迟未去派出所办理，造成诸多不便。

海峡网2月21日讯（泉州网记者 殷斯麒 通讯员 张伟 文／图）居民身份证在日常生活中的重要性不言而喻，涉及住宿、购票、办理银行业务等生活中的方方面面。遇到居民身份证换领或者补办等情况，很多群众因为工作时间冲突、担心人多排队等因素迟迟未去派出所办理，造成诸多不便。为了进一步便民利民，市区多家派出所引入居民身份证自助办理一体机，从拍照到指纹采集等，申领过程只需要3至5分钟。昨日，记者前往市区乌屿边防派出所一探究竟。

市民黄先生在民警指导下完成身份证申领

变化一 自助拍照 多拍优选

在乌屿边防派出所大厅内，摆放着两台机器。与传统的由人工办证流程不同，身份证自助办理系统集成了照相、指纹采集、收费等办证各环节功能，分为“自助证件照拍照机”和“自助申办终端”两部分。以居民身份证识读和指纹信息核验为手段，实现对“人证一致性”的判定，利用自动判定分拣技术，实现对居民身份证自动存、取、识读功能。

“自助证件照拍照机”内设一个小摄影棚，进入自助摄影棚，申请人可以进行“多拍优选”，选择一张自己满意的作为居民身份证照片，不必排队等候人工操作拍照。拍摄时还可以自行调整灯光模式和拍摄位置，最终选择自己满意的照片作为身份证照。

变化二 使用电子扫码 缴费方便快捷

在自助受理服务终端上，可办理期满换领、丢失补领、损坏换领、缴费、证件核验等业务。记者体验了操作，身份证自助办理的整个过程只需六步：第一步，在“过期换领”“丢失补领”“损坏换领”“其他”四项中选择自己的申办类型；第二步，手动输入身份证号或在读卡区刷身份证进行身份信息采集；第三步，根据语音提示自主拍照；第四步，按照系统提示完成指纹信息采集并留下手机号码；第五步，确认系统生成的个人信息并签字；第六步，根据提示支付费用，获取凭条。

到期换领业务工本费20元，丢失补领、损坏换领业务工本费40元。在缴费方式上，以往需要在窗口现金缴费，现在可以扫描机器上的二维码，通过微信、支付宝等缴交工本费，方便又快捷。

变化三 “最多跑一趟” 证件快递到家

为进一步简化办事环节，群众办理居民身份证申、换、补领手续后，可选择快递业务自愿申请寄递到个人。公安机关将在3至5个工作日内，通过快递把制作好的身份证送到群众手中。

制证完成后，居民可通过身份证自助发证终端领取，发证终端的主页面上显示，完成自助申请的居民可自主选择领取方式。本市户籍人员办理身份证申请手续后，可自愿申请寄递到个人。

变化四 无时间限制 随时可办理

市民黄先生中午12点半才匆匆赶到乌屿派出所大厅，身份证下月就要过期，此次来办理换领。在自助操作台上，大约3分钟就完成了申领。“下班了才有时间来，我们工作很忙无法请假。以前下班时间和周末都没办法办理，现在好了，有了自助机器再也不担心工作人员下班啦。”黄先生笑着说。

“身份证自助受理、发放终端机的运用，既方便了群众24小时自助办理和领取居民身份证，解决了人多时因办证程序多排队等候的烦恼，也缓解了换证高峰期民警的工作负担，让信息多跑路，让群众少跑腿。”乌屿边防派出所政治教导员林清湧介绍，有了自助机，群众来办事方便多了，所里有安排民警进行指导，即使是下班时间或节假日也有很多群众来办事。完成申请流程的居民可扫描凭条上的微信二维码了解制证进度，“一般在10个工作日内可以领取”。

值得注意的是，未满16周岁、首次申领、申领或补领涉及身份证信息中出生年月、民族、姓名、性别、身份证号码变更的，不纳入自助申领范围。此外，手指伤残不能按规定流程采集指纹信息，以及自助采集指纹信息失败的，也应到人工窗口办理。