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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

中外名家齐聚 共享音乐之美

　　记者 万红

　　造型新颖现代的天津茱莉亚学院音乐厅里，随着“新锐艺术家庆典”乐曲响起，为期半个多月的2024天津茱莉亚钢琴艺术节（以下简称钢琴节）落下帷幕。座无虚席的音乐厅中，一首首乐曲奏响，一阵阵掌声响起，来自世界多地的艺术家、学员共同聆听由10位年轻钢琴家带来的一场多元音乐会，见证着这一年度音乐盛宴的精彩与创新。

　　国际大师授课 职业乐团助力

　　在钢琴节上，来自中国、美国、德国、波兰、土耳其、日本和韩国等13个国家和地区的80位学员以及12位教学艺术家、115位观摩学员齐聚天津茱莉亚学院，进行了近400小时的一对一课程、12堂公开大师课、2场讲座，以及2场表演艺术家独奏音乐会、11场新锐艺术家音乐会、3场协奏曲音乐会和1场户外音乐会，在收获专业成长的同时，与来自全国各地的音乐爱好者和天津市民分享了他们的音乐。

　　值得一提的是，在参与本届钢琴节的80名学员中，有30%去年就参加了首届钢琴节。谈及原因，天津茱莉亚钢琴艺术节联合艺术总监王笑寒表示：“我们邀请了世界一流的教师团队，还特别设置了协奏曲排练和音乐会，为学员们带来了非常专业的综合体验，让他们真正收获了‘干货’。”

　　不仅有大师指导，本届钢琴节还迎来了职业乐团和指挥为学员“搭台”，提供“协奏曲演奏机会”。“今年的钢琴节我们在协奏曲排练和演出中投入了更多精力。”天津茱莉亚钢琴艺术节高级行政总监罗伯特·罗斯说，“比如，我们在青年艺术家组别设置了协奏曲比赛，在青少年学员组别则设置了协奏曲排练，希望能让他们在更大的舞台，去表达自己的音乐理解、磨炼演奏技艺。”

　　15岁的青少年学员艾卡·艾金·奥兹德米尔来自土耳其。“这是我第一次与乐团合作协奏曲，要开始学习怎样去聆听、怎样与指挥和整个乐团合作。对我来说这非常有趣，也很有挑战，更受益良多。”

　　来自美国的青少年学员杨圣曦今年12岁，是纽约茱莉亚学院的一名预科学生。“每个音乐节都有其独特的氛围与特点。在这里，我能与世界著名的教授、演奏家近距离交流和学习，也遇到了不同的伙伴，再一次尝试了与乐团合作，这对我或是任何一个钢琴学生来说都是非常宝贵的经验。”杨圣曦说。

　　向观众打开音乐大门

　　本届钢琴节不仅名家齐聚，为学员们提供了诸多专业指导与演出机会，更向观众打开了大门。在观摩学员中，既有来自全国各地的钢琴学生，也有希望拓展教学思路的音乐教师。钢琴节期间的音乐会，绝大多数向公众开放售票或免费预约，其中1场户外音乐会更是吸引了上千人前来观看。

　　“我们举全校之力办好钢琴节。”天津茱莉亚学院首席执行官兼艺术总监何为告诉记者，“今年夏季，学院教师、学生、乐团，还有行政团队都投入到了钢琴节的工作中，共有超过150人的团队为80名学员提供全面支持。”此外，学院还为钢琴节提供了70架施坦威钢琴和5位优秀的调律师、8个教学工作室、40间琴房以及音乐厅、演奏厅和排练厅。

　　随着本届钢琴节落幕，天津茱莉亚学院的教师们对下届钢琴节就已经有了不少设想与探讨。王笑寒透露：“明年我们考虑邀请参加过首届钢琴节的部分大师再次‘返场’；也在考虑邀请一些近年在国际大赛中脱颖而出的新锐钢琴家，与年轻学员直接对话，分享他们的舞台经验；还希望到时能组建一支更加国际化的节日乐团，带来更好的合作体验。”

　　“钢琴节是天津茱莉亚‘夏日之声’音乐季的高光时刻。我们希望通过钢琴节的举办，一方面彰显学院的艺术高度、教学高度，另一方面也实现我们的社会责任，让钢琴节成为市民可以共享的‘城市的节日’，共同感受音乐给这座城市注入的快乐与活力。”何为说。

[ 责编：张晓荣 ] 阅读剩余全文（）