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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

泉州：部分营销讲座活动雇人排队充场 有市民现场戳穿

原标题：泉州：部分营销讲座活动雇人排队充场 有市民现场戳穿

­ 昨日，东南早报封面纵深栏目报道了一些“人气店”“网红店”存在请“托”排队充场，制造生意火爆假象的现象，不少市民向记者爆料，目前一些房地产楼盘开盘、投资讲座等也存在雇人排队的情况，更有一些市民在消费时发现了“托”，现场挑明了其充场人员的身份。

­ 网友爆料

­ 饮品加盟费里包含“营销费” “客托”消费时小票金额为零

­ “某品牌饮料店加盟费中包含10万元营销费。”昨日，一位网友看到早报的报道后向记者爆料。而这“营销费”是否有“门道”呢？记者多方了解后得知，对一些饮品店、餐饮店来说，所谓的“营销费”中，的确有部分用于制造生意火爆的假象。

­ “前天在市区一家新开的饮品店购买饮料时发现，明明进店的时候人没多少，小票单号却排在很后面。等饮料时，无意中发现有的人点单金额竟然是零。现在很多自媒体宣传的所谓‘网红店’常常让人失望，大多数是花钱请人写软文推广的。”网友“kerry渝”说。

­ 楼盘开盘日 充场一次赚200元

­ 前两年，市区一处楼盘开盘，开发商为了开盘时现场热闹，也叫了充场。市民吴先生就是充场的一员。他告诉记者，当时被朋友叫去现场凑人气，还领了200元“劳务费”。

­ 而这次的充场，不单单是凑人气那么简单，工作人员事先还准备了一些关于楼盘的问题，让吴先生现场进行提问。“就当成要买房的人，现场对工作人员提出问题。”吴先生说，多数是对售楼有益的问题，比如住周边孩子怎么读书、周边商圈是什么情况等，现场工作人员以事先准备好的答案进行解答。

­ “不只我一个，单单提问的应该就请了五六个，而其他充场的数量就不得而知了。”陈先生说。

­ 随后，记者又在多个兼职群里了解到，的确存在开发商雇人充场的情况。“我好几个同学去排队了。排这个挺辛苦的，时间长。看朋友圈里好多人通宵去排队，里面不知道有多少‘托’呢！哎，苦了真想买房的人呀。”市区一高校的李同学告诉记者。

­ 投资养生讲座 也爱雇人充场面

­ “之前，我朋友在一家投资公司上班，有一次公司要开投资讲座，他非要我去充人头。其实，我对他们的投资产品一点兴趣也没有，但碍于朋友面子只能去坐了好几小时。”市民林先生告诉记者，这场讲座也雇了一些大学生来，主要是为了制造出投资产品火爆的假象，吸引真客户购买。

­ 记者从几个学生兼职群里了解到，他们的确会接到一些听讲座或者开会充人头的活儿。这些讲座、会议，最终目的是为了推销产品，无奈没有那么多真正的客户，营销人员只好采取所谓的“营销手段”来忽悠。

­ “健康养生讲座也会请‘托’充场。听这类讲座的大多是老年人，看到来的人多，大家都在了解产品，他们也有很大的可能跟着买。”一位不愿具名的业内人士表示。

­ 烤鸭店排长队 男子连排三天队

­ 市民陈先生告诉记者，此前市区新开了一家烤鸭店，开业后连续几天都在排长队，而他在路过该店时，就发现一名疑似“托”的男子，连续三天在店门口排队。

­ 陈先生回忆说，开业那天，他带着女儿路过，女儿想吃烤鸭，但是他看到浩浩荡荡的长队就没有买。“我每天上下班都会经过这家烤鸭店，想说等过几天没人排队了再买。”陈先生说，可是之后的几天，都看到烤鸭店门口排队依旧。而队伍中，一名中年男子引起了他的注意。“我看到他连续三天都在这里排队。”陈先生怀疑该男子就是商家请来的“托”，便上前质问：“你是吃上瘾了吗？每天都在这排队。”该男子则回应道：“我想吃不可以啊？”

­ 随后，陈先生直接质问其“是不是‘托’”，该男子略显尴尬地回应说：“你管我是不是。”随后就匆匆离开了。

­ “连续三天排队真是可疑。”陈先生表示，按照自己的观察，该男子应该就是商家请来的“托”。

­ 众说纷纭

­ 网友“啊莎”：市区有一家煎包店也不怎么好吃，还巨贵！一份10元排老长的队！我为了图新鲜试过一次。从那以后只要看见排队的小吃店我都退避三舍！

­ 网友“思念也会上瘾”：新店开张时雇“托”已经不是秘密了，但“上当”的市民依旧很多。

­ 网友“hyy”：看了早报，我才恍然大悟，有过那么一两次跟风排队，东西买回来后发现，那口感实在是不值得花时间排队。（东南早报记者）