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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

2023年海峡两岸农博会·花博会在福建厦门和漳州开幕

　　本网讯 11月30日，由农业农村部、国务院台湾事务办公室、中国国际贸易促进委员会、中国食品工业协会共同主办的2023年海峡两岸现代农业博览会·海峡两岸花卉博览会在福建厦门和漳州开幕。农业农村部党组成员、副部长邓小刚，海峡两岸关系协会会长张志军，福建省委副书记罗东川，福建省委常委、厦门市委书记崔永辉，台湾新党前主席郁慕明、台湾农会理事长黄瑞吉出席开幕式并致辞。

　　邓小刚指出，近年来，在各有关方面大力支持和两岸农业界持续努力下，两岸农业交流合作取得丰硕成果。先后出台“农林22条”等惠台政策，投资营商环境不断优化，有力带动了两岸经贸发展;在14个省份建设了28个国家级台湾农民创业园，台胞投资兴业的平台载体日益完善;合作领域向精深加工、休闲农业等持续拓展，产业链、价值链不断延长，推动当地产业提档升级、促进乡村面貌改善、带动农民群众就业增收;农业学术研讨、产业合作、文化交流等愈加频繁，成为拉紧两岸同胞情感联结的重要纽带。

　　邓小刚强调，要以此次博览会为契机，继续谋划政策举措，搭建沟通平台，提高交流频次，深化两岸农业合作，推动融合发展，让台农台商更好融入祖国大陆乡村全面振兴的历史进程。强化政策创设，围绕现代农业、海洋渔业、乡村建设等研究出台具体措施，在用地、融资、开拓市场等方面提供更多便利。完善平台建设，通过国家现代农业产业园、农业产业强镇等渠道，加大对台湾农民创业园的支持力度，选择条件具备的乡镇建设一批海峡两岸乡村振兴合作基地，打造两岸农业融合发展的示范样板。加强交流互动，突出农耕文化这个中华民族的共有瑰宝，组织开展形式多样的活动。健全联系机制，继续发挥好海峡两岸农业交流协会和茶业交流协会等作用，为台农台商提供更好政策咨询、技术交流和服务保障，继续扩展交流途径。

　　农业农村部总经济师、办公厅(对台湾农业事务办公室)主任魏百刚主持开幕式，福建省副省长王金福，农业农村部国家首席兽医师李金祥，漳州市委书记王进足、市长魏东在漳州出席。

　　本次博览会以“两岸农情 融合发展”为主题，共有来自两岸的1500多家企业、2300多家采购商参展。博览会期间举办海峡两岸优质特色农产品产销对接会、“花开两岸——好物节”直播推介、海峡两岸农业融合发展论坛、台农台商参与乡村振兴政策对接活动等。