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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

晋江：两女谎报警情 被警方处以行政罚款处罚

东南网11月5日讯（本网记者 潘贤利 通讯员 刘彩虹）俗话说“三个女人一台戏，好戏连台”。而晋江的陈某、张某两人却也自导自演了一出戏，谎报盗窃警情，日前被晋江警方处以行政罚款处罚。

11月4日23时许，晋江罗山派出所接到一名女子陈某报警称：在其晋江市罗山街道罗裳社区的宿舍内，一个密码行李箱被盗，内有现金1000元及身份证件，怀疑系同宿舍一名离职工友所为。

接到报警后，派出所民警立刻看场现场环境并联系“嫌疑人”谢女士，经动员，谢女士主动于11月5日凌晨2点到派出所协助调查该案。经调查，谢女士承认拿走了陈某的密码行李箱，并将行李箱带到派出所，但表示是在陈某知情的情况下借走行李箱的，且箱内并无任何物品，不存在陈某说的现金和身份证件等物品。

5日上午8点，民警再次联系报警人，并对其进行询问。陈某面对民警提出的疑问，终于道出实情，原来陈某与谢女士是舍友，因为二人体型相似，平时谢女士也会拿陈某的衣服、鞋子来穿， 11月4日，陈某发现行李箱不见了，便向谢女士求证，但是谢女士并未及时回复。在此情况下，陈某在对公司经理张某随口的抱怨中，说了此事，张某便要求陈某报警称行李箱被偷，且箱内有1000元现金及身份证件，并要挟陈某诺不照办，不帮忙协调处理陈某家中事宜。陈某这才拨打报警电话报假警。

陈某到案后，经理张某随后于9点到案自首。经了解，谢女士近期正在办理离职手续，而谢女士是经理张某手把手培养起来的业务能手，近期办理离职却没有跟张某打招呼，张某出于想要教训谢女士的目的才导出这一场戏。

目前，张某、陈某因涉嫌报假警被晋江警方各处以罚款300元的罚款。