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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

泉州版“流浪大师”： 住桥洞爱看书 曾骑行游全国

原标题：泉州版“流浪大师”： 住桥洞爱看书 曾骑行游全国

流浪数十年，他总是穿着整齐；住在桥洞下，每日依然坚持看书；虽然只上了几年学，却愿意与困惑的年轻人交流，分享自己的人生感悟。

泉州网6月24日讯 （记者王丽虹 文/图）流浪数十年，他总是穿着整齐；住在桥洞下，每日依然坚持看书；虽然只上了几年学，却愿意与困惑的年轻人交流，分享自己的人生感悟。他就是泉州版“流浪大师”——53岁的老张。

每日坚持看书写字

近日上午，记者来到泉州市区顺济桥下，100多平方米的空间内，住着好几个流浪人员。用旧布围成一圈，就是他们临时的家。平时，他们多以捡拾贩卖废品为生，累了才回到这里休息。

老张每天都要花很多时间看书、抄书

由于当天下雨，他们都没有出去捡拾废品。一名中年男子正坐在捡来的书桌前抄写着一本书。书桌上放着一个放大镜和一部手机。碰到不认识的字，他就用放大镜看清字体结构，再用手机上网查读音和意思。经打听得知，他就是爱看书的泉州版“流浪大师”。因为他不愿意透露自己的名字和年龄，记者只好以老张相称。

老张说，他每日大部分时间都花在看书或者写字上，天气好时，临近中午他会出去几个小时捡拾废品，赚个20多元钱，够吃饭就行。

十几岁开始到处流浪

老张出生在河南，很小的时候，他的父母就去世了。从十几岁开始，他就独自四处流浪。辗转全国多个地方后，2004年他来到泉州，并慢慢安顿了下来。几年前，老张住进顺济桥下。他说，这里太阳晒不着，雨淋不进。附近有公园，有干净的水源。“除了夏天蚊子多一些，这里挺好的，冬天也不会很冷。”

在流浪的这些年里，老张养成了捡拾废旧书籍的习惯。他曾经捡到一套《三国演义》，当时爱不释手，把书翻来覆去看了数遍。说起书中的人物，他坦言：“最喜欢赵云，因为他忠于自己的选择，选择了刘备，并一生追随。”

老张说，他喜欢花大量时间去抄写。“这样既可以认识更多的字，也能更好地理解书里的内容，让自己的心静下来。”

骑行4个月游览祖国河山

老张已多年没回过出生地，也从来没想过回去。“那里已没有亲戚朋友了，也没了挂念。流浪多年已习惯了，走到哪里，哪里就是家。”

无牵无挂的老张有一个爱好，每隔几年，他就会骑行游全国。去年4月到8月，他就骑行去了上海、浙江、陕西、甘肃、河南等数十个城市，“除了在上海多待了几天，通常一个城市我就待个一两天。”老张表示。

除了看书，老张每周还固定时间去附近的基督教堂。在那里，他认识了不少人。得知老张的特殊经历，有些遇到挫折的年轻人还会主动找他聊人生。“我只是经历的事情多些，喜欢分享一些人生经验，帮他们理清思路。”老张笑着说。

责任编辑：黄艺芬