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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

今年五年制高职招生计划敲定 39所高职院校面向泉州招生7687人

近日，记者从泉州市教育局职业教育与成人教育科获悉，2021年福建省五年制高等职业教育招生计划已敲定，全省五年制高职共计划招生42247人，其中有39所高职院校面向泉州招收五年专新生7687人。

据悉，今年泉州地面上共有9所院校面向泉州招收师范类和非师范类五年专新生4900人，其中泉州幼儿师范高等专科学校招生189人（师范类），招生有学前教育、舞蹈教育等专业；黎明职业大学招生537人，招生有宝玉石鉴定与加工、建筑设备工程技术、市政工程技术等专业；泉州经贸职业技术学院招生652人，招生有服装设计与工艺、应用电子技术、计算机应用技术等专业；泉州工艺美术职业学院招生380人，招生有电子商务、艺术设计等专业；泉州纺织服装职业学院招生412人，招生有服装设计与工艺、广告设计与制作等专业；泉州华光职业学院招生1119人，招生有广告设计与制作、室内艺术设计、学前教育等专业；泉州海洋职业学院招生856人，招生有高速铁路客运服务、航海技术、轮机工程技术等专业；泉州轻工职业学院招生680人，招生有建筑室内设计、机电一体化技术、动漫制作技术等专业；泉州工程职业技术学院招生75人，招生专业有机电一体化技术、大数据与财务管理。

五年制高职，是我国进行人才培养模式改革的重要项目之一，是针对初中生而开展的专项教育模式，招收应届初中毕业生。学生通过考核后，可直接进入高等职业技术院校学习，进行“2+3”一贯制的培养，学业期满颁发国家承认的全日制大专学历，同时毕业后可以进行专升本、考研和参加公务员及事业单位等招考。五年制高职跨过高中对学生进行一贯制的培养，初中毕业生就读五年高职，比上完高中再上大学，在学制上缩短了一年。同时，在中职学校就学三年免学费，也节省了费用。此外，五年高职采用职业化教育，与传统大专院校相比更注意培养毕业生综合素质和专业技能，毕业生就业更有保障。

据了解，今年我市中等职业教育计划招生45500人，包含五年专7687人。考生可在本月12日至18日高中阶段学校招生志愿填报时，选择自己中意的五年高职院校和中等职业学校及相关专业。（泉州晚报记者 陈士奇 通讯员 吴燕忠）