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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

省级优质农产品标准化 泉州26个示范基地通过验收

记者从市农业农村局获悉，为推进农业标准化进程，促进高产、优质、高效农业发展，今年以来，我市积极推进省级优质农产品标准化示范基地创建工作，以优质农产品引领农业产业升级。截至目前，我市共有26个省级优质农产品标准化示范基地通过验收。

工作人员在验收茶叶专业合作社 （林劲峰 摄）

近日，市、县农业农村部门工作人员来到安溪西坪镇盖竹村，对安溪县德茗茶叶专业合作社的省级优质农产品标准化示范基地创建工作进行验收。该合作社现有茶园面积1300亩，共有社员200多户，按照企业联营、生产联作、质量联控、社务联商、分成联利的运作模式，实现茶农、茶商、茶企合作共赢。

“合作社成立以来，社员人均收入不断增长，2018年人均收入达2万元以上。”安溪县德茗茶叶专业合作社理事长王庆章说，合作社实行统一农资配送、统一农药喷施、统一技术培训、统一质量管理、统一产品销售，建立茶叶质量可追溯体系，带动社员共同致富。

市农业农村局农安站相关负责人告诉记者，根据《福建省乡村产业振兴专项规划（2018年—2022年）》的有关要求，从2019年起到2022年，我省将围绕培育茶叶、蔬菜、水果、畜禽、食用菌等优势特色产业创建1000个优质农产品标准化示范基地，并从中培育、建成150个国际标准农产品示范基地。今年，我市确定35个创建基地具体名单，包括茶叶12个、蔬菜6个、水果5个、畜禽10个、食用菌2个，通过一年来的创建，目前已有26个基地通过验收。其中，安溪县17个，南安市4个，惠安县2个，洛江区、泉港区、德化县各1个。眼下，市农业农村局正认真抓好剩下9个优质农产品标准化示范基地创建工作，确保年底前完成验收工作。（记者许雅玲）