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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

假病人 假病情 假票据 泉州将严打欺诈骗保行为

将自己的社保卡借给他人就诊使用，违规吗？在定点零售药店可以用社保卡购买化妆品、生活用品吗？5月1日起，我国医疗保障领域第一部行政法规《医疗保障基金使用监督管理条例》（以下简称《条例》）将正式施行，《条例》对涉及定点医疗机构、定点零售药店、参保人员等的一些行为做出规定。泉州市医保局加强政策宣传的同时，也将深入开展打击欺诈骗保专项整治行动。

《条例》对基本医疗保险（含生育保险）基金、医疗救助基金等医疗保障基金的使用和监督管理进行明确和规范。日前，泉州医保部门持续开展各项学习宣传活动，帮助定点医药机构从业人员和参保群众准确理解和掌握《条例》内容，进一步强化法制观念，提高守法意识。同时，通过有奖竞答、视频彩铃、公众号推送、曝光典型案例等方式，对《条例》内容进行广泛宣传，进一步提高定点医疗机构、广大参保群众对《条例》的知晓度。

据了解，2020年，全市医保部门检查定点医药机构4100余家次，约谈医保定点单位185家次，暂停医保服务47家，解除定点协议11家，暂停医师医保处方权5名，追回医保基金7300余万元，收取违约金3400余万元，移送公安机关涉嫌欺诈骗保线索2起，有效地维护了医保基金安全。

泉州市医保局相关负责人表示，2021年，市医保局将建立健全严密有力的基金监管制度体系，严格执行《条例》及其相关配套制度，主动联合公安、卫健等部门深入开展打击欺诈骗保专项整治行动，重点打击医疗保障领域“假病人”“假病情”“假票据”等欺诈骗保行为，加强参保人员就医管理，规范定点医药机构医药服务和收费行为。切实守护好人民群众的“看病钱”“救命钱”，不断增进人民群众健康福祉。（记者许奕梅 通讯员王月清）