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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

泉州一90后女生以“过桥贷款”为名 诈骗近400万元

原标题：泉州一90后女生以“过桥贷款”为名 诈骗近400万元

海峡网8月23日讯 （福建日报新媒体·闽南网记者 吴雅静 通讯员 黄颖鹏 文/图）女子洪某假借“过桥业务”等名义，以分享利润为诱饵进行诈骗近400万元。今日凌晨，泉州市公安局丰泽分局刑侦大队在泉州丰泽津淮街一小区内抓获洪某。

嫌疑人洪某

2018年初，85年出生的市民吴先生在网上一交友平台上，认识了91年在泉州做微商的本地女生洪某，两人因都喜爱宠物，喜欢小狗，相聊甚欢。在往后的聊天中，两人渐熟，也相约见过面。有次，洪某对吴先生说，自己正在做一个过桥贷款生意，帮人家还信用卡，一万块一天的利润是60元至80元，看吴先生有没有兴趣和资金一起投，可以两人一起分利润。

吴先生考虑后，从今年3月开始加入洪某的“过桥生意”，一开始每次只是小几万块的投，洪某也很守信用，每次都会按时分给他利润。直到今年6月份，吴先生累计投了138万元后，和她重新商量利润怎么分红，洪某开始有些闪烁其词，后来便直接失联。

洪某失联后，吴先生还是不太相信和自己有共同话题，在朋友圈里看上去如此乐观、充满正能量的女生洪某会是骗子，直到8月份，他最终才心灰意冷报了警。

2018年8月22日凌晨，洪某在泉州市津淮街一小区内被抓获，在其住处，警方缴获了5部手机，手机是专门用来相互发微信的，每个手机假冒一个身份，或是某银行高管、或是某贷款公司老总，营造自己业务畅通，生意不断的假象，再截图给受害者看。并且，洪某还擅长在在朋友圈包装自己，让其看上去不仅是个 “白富美”，还非常正能量、上进。

洪某的朋友圈及微信聊天截图

经警方调查，发现洪某其实早已在法院的黑名单中，名下有几百万的债务。福建日报新媒体.闽南网记者从丰泽分局刑侦大队了解到，截至目前，像吴先生一样的受害者大概有6、7个，受骗金额分别几十万元不等，总金额累积近400万元人民币。

据洪某所称，吴先生的这138万元已被她用来偿还借款和利息，其它诈骗来的金额除了部分用于还债外，剩下的已被她挥霍光。

据悉，洪某初中毕业文凭，父亲很早就去世了，做过鞋底、鞋材、装修等各种小生意，常常消费过度，挥霍无度。

目前，该案件仍在进一步侦办中。